در فرمایشات رئیس بانک مرکزی، در سالن اصلی همایش هم مطرح شد که از ظرفیت خود بخش خصوصی، یعنی فعالان و بازیگران اصلی صنعت لیزینگ، در تهیه سندی استفاده شود که این سند کمک کند در تهیه و تصویب و ابلاغ دستورالعمل جامعی که کاربردی باشد برای همه شرکتهای لیزینگ، به نحوی که منعطف با شرایط روز اقتصاد کشور باشد و از انعطافپذیری لازم و کافی برخوردار باشد و در نهایت به توسعه فعالیت لیزینگ در کشور کمک کند. برای این اقدام، این همایش برگزار شده است.
در اولین همایش ملی صنعت لیزینگ و تامین مالی که 28 بهمن ماه 1403 در محل باغ موزه بانک مرکزی برگزار شد، محمد حاجی علی، معاون اداره مجوزهای اشخاص تحت نظارت بانک مرکزی، در گفتگو با سخنکده متن عنوان کرد:
اگر بخواهیم به مقوله مجوز مورد نیاز برای شرکتهای لیزینگ بپردازیم، میتوانیم آن را به دو دسته تقسیم کنیم: یکی شرکتهای لیزینگی که در حال حاضر موجود هستند، یعنی مجوزهای تأسیس و فعالیت خود را قبلاً از بانک مرکزی دریافت کردهاند و اکنون برای توسعه و تداوم فعالیت و کسب و کار خود نیاز به یک سری مجوزها و تمدید اجازه نامه فعالیت خود دارند. دسته دوم متقاضیان تأسیس شرکت لیزینگ هستند که باید از ابتدا مجوزهای لازم برای شروع کسب و کار لیزینگ را دریافت کنند تا نهایتاً موفق به اخذ مجوز فعالیت شوند.
میخواهم به دسته اول، یعنی لیزینگهای موجود، برگردم. یکی از مباحثی که اکنون برای آنها حائز اهمیت است، افزایش سرمایه برای توسعه کسب و کارشان است. افزایش سرمایه، به ویژه از محل آورده نقدی سهامداران، باید به موجب قوانین و مقررات، منشأ آورده نقدی سهامداران به لحاظ رعایت الزامات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، احراز شود و سپس در فرایند افزایش سرمایه قرار گیرد تا سرمایه ثبت شود. از آنجا که بسیاری از مقررات احتیاطی در دستورالعمل برای فعالیت شرکتها بر اساس نسبتهایی که تعیین شده، بر اساس حقوق صاحبان سهام و سرمایه است، این موضوع حائز اهمیت است و به رعایت سقف فردی تسهیلاتی که شرکتهای لیزینگ میدهند، کمک میکند.
اقدامات خوبی در حال انجام و بررسی است که به بحث گردش مالی شرکتها، اعتبارسنجی مشتریان و استفاده از سامانههایی که در اختیار بانکها است، کمک کند تا در آینده در اختیار شرکتهای لیزینگ هم قرار گیرد و از این ظرفیتها در عملیات خود استفاده کنند و امورشان تسریع شود. برگزاری همین همایشها کمک میکند که توجه به این نوع فعالیتها، از جمله فعالیت لیزینگ، بیشتر جلب شود و دغدغهها شنیده شود، چالشها دیده شود، آسیبشناسی شود و در جهت حل این مشکلات، اقدامات سریعتر و جدیتر با کمک بخش خصوصی و بخش دولت انجام شود تا به نقطه مطلوب برسیم.
*آیا نقشهراهی یا چشماندازی طراحی کردهاید که طبق آن پیش بروید؟
در فرمایشات آقای دکتر فرزین، رئیس بانک مرکزی، در سالن اصلی همایش هم مطرح شد که از ظرفیت خود بخش خصوصی، یعنی فعالان و بازیگران اصلی صنعت لیزینگ، در تهیه سندی استفاده شود که این سند کمک کند در تهیه و تصویب و ابلاغ دستورالعمل جامعی که کاربردی باشد برای همه شرکتهای لیزینگ، به نحوی که منعطف با شرایط روز اقتصاد کشور باشد و از انعطافپذیری لازم و کافی برخوردار باشد و در نهایت به توسعه فعالیت لیزینگ در کشور کمک کند. برای این اقدام، این همایش برگزار شده است. قبل از این همایش، جلسات متعددی با همکاری پژوهشکده پولی و بانکی، بانک مرکزی و انجمن ملی لیزینگ برگزار شد و بسیاری از شرکتهای فعال حضور فعال داشتند.
قرار است این همایش را به صورت سالانه برگزار کنیم، اما در فاصله بین این دو همایش و بعد از این همایش هم، انشاءالله از طریق دبیرخانه دائمی همایش که در پژوهشکده مستقر است، بتوانیم کمک کنیم این مشکلات و چالشها با محوریت موضوع به موضوع بررسی شود و با مشارکت دستگاههای ذیربط به دنبال ارائه راهکار و راه حل باشیم. ما انتظار نداریم که در اولین همایش ملی صنعت لیزینگ و تأمین مالی، همه مشکلات برطرف شود.
انجام کارهای بزرگ با برداشتن گامهای کوچک شروع میشود. انشاءالله در همین مرحله بتوانیم سریعتر با حمایت مسئولین، که امروز همایش خیلی خوبی با مشارکت مقامات عالیرتبه کشوری، فعالان صنعت لیزینگ، اساتید و متخصصان حوزه نظام مالی و تأمین مالی کشور برگزار شد، بتوانیم سهم تسهیلات خرد را افزایش دهیم. یعنی به تأمین مالی مردم در وهله اول، با توجه به شرایط اقتصادی، و سپس تأمین مالی کسب و کارهای خرد، شرکتهای کوچک و متوسط کمک کنیم و انشاءالله در ادامه بتوانیم تأمین مالی شرکتهای بزرگ را هم از طریق صنعت لیزینگ انجام دهیم و در نهایت، سهم صنعت لیزینگ در بازار لیزینگ و نظام تأمین مالی کشور را با توجه به مزایایی که صنعت لیزینگ و ابزار لیزینگ دارد، افزایش دهیم.
*نظر شما در رابطه با علمی سازی این صنعت چیست؟
یکی از جنبههای برگزاری همین همایش، بعد علمی آن بود. فراخوان مقاله از اساتید دانشگاه و دانشگاهها داده شد و از ظرفیت دانشگاه استفاده شد. تجربهای که در بانک مرکزی و با همکاری صنعت لیزینگ داشتم، خدا را شکر میتوانیم بگوییم که شرکتهای لیزینگ از افراد دارای تحصیلات عالیه در رشتههای مرتبط برخوردارند، یعنی یک ظرفیت و پتانسیل خیلی بالا در خود این صنعت وجود دارد. بسیاری از اشخاصی که به عنوان عضو هیئت مدیره و مدیرعامل شرکتهای لیزینگ مشغول به فعالیت هستند یا تقاضای تأسیس میدهند، دارای تحصیلات عالیه بالا و سوابق تجربی خوبی بودند که میتوان از این ظرفیت و پتانسیل علمی خود فعالان صنعت استفاده کرد.
استفاده از ظرفیت دانشگاه، پژوهشکده پولی و بانکی به عنوان یک مرکز تحقیقاتی بسیار مهم در نظام بانکی کشور، استفاده از ظرفیت پژوهشکده پولی بانکی برای ارتقاء سطح علمی دانش، بسیار حائز اهمیت است. خلاءهای اجرایی و چالشهایی که وجود دارد، به صورت موضوع به موضوع، مثلاً چالش مالیاتی شرکتها، اخذ مجوز، کسب و کارشان، در نشستهای تخصصی که بعد از همایش برگزار میشود، بررسی شود. من همیشه قبل از برگزاری همایش و حتی در جلسه امروز که یک کارگاه آموزشی برای مجوزها داشتیم، روی این نکته تأکید داشتم که دوران پس از همایش خیلی مهمتر از قبل از همایش است. باید مستمر پیگیر باشیم که این مشکلات شناسایی شده، که بسیاری از آنها را میشناسیم، حل شوند.
خوشبختانه، حمایتهای خیلی خوبی امروز از سوی مسئولین محترم انجام شد و انشاءالله که ادامه دار باشد. قطعاً همینطور است. تولید دانش، بهروزرسانی آن چیزی که در دنیا اتفاق میافتد و آنچه را که میتوان بومیسازی کرد و در اقتصاد خودمان از آن استفاده کرد، مدلهایی که در دنیا وجود دارد، بومیسازی شود و این کمک کند در نهایت به شمولیت مالی افزایش دهیم و کمک کنیم به اینکه سطح رفاه زندگی مردم در کشور انشاءالله افزایش دهیم.
*علت تقاضای فعالیت شرکت ها در این حوزه به نظر شما چه می تواند باشد؟
دوستانی که در صنعت لیزینگ فعالیت میکنند، طبق دستورالعمل فعلی تأسیس و فعالیت شرکتهای لیزینگ که مصوب سال ۱۳۹۵ شورای پول و اعتبار است، حداقل سرمایه لازم برای تأسیس شرکت لیزینگ ۱۰۰ میلیارد ریال است. عملاً افرادی که در این صنعت فعالیت میکنند، میدانند که با این رقم شاید نتوانند خیلی کار کنند. یک دیدگاه مربوط به سرمایه است و دیدگاه دیگر این است که مانع نباشیم که سرمایههای خرد به صنعت بیایند. یک شرکت یا کسب و کار لیزینگ خرد نوپا قرار است با سرمایه کم شروع کند، پیشرفت کند و بالا بیاید، در مراحل بعدی افزایش سرمایه دهند.
یکی از دلایل شاید پایین بودن این سرمایه حداقل سرمایه لازم باشد که به هر حال یک موضوع تقاضای تأسیس این است. بالاخره یک سری شرکتها هستند، هلدینگهای مالی که زنجیره تولید خدماتی که ارائه میدهند را کامل کنند، نیازمند این هستند. یک سری شرکتهای تولیدی هستند که برای فروش محصولات خود، با توجه به شرایط اقتصادی و شرایط تورمی که وجود دارد، فروش اقساطی را برای تولید محصولات خود در نظر میگیرند. ولی خدمت اینها باعث اینها باعث شده و از یک طرف هم بالاخره وجود فناوریهای نوین، یعنی انتظار میرود فناوری نوین مالی بیاید، استفاده از ظرفیت لنتک در شرکتهای لیزینگ به توسعه کمک کند. اینها همه اتفاقاتی است که دست به دست هم میدهد تا این بازار بزرگتر شود و اتفاق خوبی است.
نظر شما چیست؟